Odstoupení od spotřebitelského úvěru: 14 dnů a vrácení peněz
U spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení lze od smlouvy odstoupit bez důvodu a sankce do 14 dnů od jejího uzavření. To neznamená, že si můžete ponechat vyplacené peníze. Odděleně se řeší odeslání odstoupení a vrácení jistiny s příslušným úrokem.
Redakční revize a ověření podkladů: 5. října 2026.
Nejdřív určete druh smlouvy
Čtrnáctidenní odstoupení popsané zde se týká spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. Nepřenášejte tento postup automaticky na hypotéku, podnikatelský úvěr nebo samostatnou smlouvu se zprostředkovatelem. Rozhoduje právní druh smlouvy, ne jen obchodní název půjčky.
Ministerstvo financí rozlišuje dvě podoby doby na rozmyšlenou: u úvěru na bydlení se vztahuje k přijetí předložených smluvních podmínek, u jiného spotřebitelského úvěru k odstoupení po uzavření. Čtrnáctidenní režim tedy závisí na druhu úvěru a fázi sjednání.
Pokud teprve zvažujete podpis, využijte kontrolu podmínek před sjednáním půjčky. Následující postup je pro člověka, který už smlouvu uzavřel a zvažuje její zrušení.
Dvě lhůty, dva různé úkoly
| Úkol | Základní pravidlo | Co si uchovat |
|---|---|---|
| Odstoupit od smlouvy | 14 dnů od uzavření u uvedeného typu úvěru | Smlouvu, text odstoupení a důkaz o odeslání |
| Vrátit peníze | Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů od odeslání odstoupení | Vyčíslení, platební údaje a doklad o úhradě |
ČNB upozorňuje i na situaci, kdy smlouva neobsahuje zákonem požadované informace: lhůta pak neskončí dříve než 14 dnů po jejich poskytnutí na předepsaném nosiči. Pokud máte podezření na takový nedostatek, označte chybějící údaj a řešte jej konkrétně; není to důvod bez ověření odkládat vlastní podání.
Odstoupení pošlete písemně podle smluvního poučení
Podle § 118 zákona o spotřebitelském úvěru má být odstoupení písemné a v souladu s poučením ve smlouvě. Lhůta je zachována při odeslání poskytovateli v listinné podobě poštou nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději poslední den. Telefonát bez písemného podání vám potřebný doklad nenahradí.
Vlastní pracovní seznam pro podání: identifikace smlouvy a poskytovatele, vaše identifikace, jednoznačné sdělení o odstoupení, datum a podpis podle zvoleného způsobu. Přidejte žádost o vyčíslení částky a ověřené platební údaje. Odstoupení adresujte smluvnímu poskytovateli, nikoli pouze člověku, který vám poslal reklamu.
Uložte přesný odeslaný text a doklad o odeslání. Neměňte jej později bez uchování původní verze. Čekání na odpověď nepovažujte za prodloužení lhůty pro vrácení peněz.
Bez sankce neznamená bez úroku
Po odstoupení se vrací čerpaná jistina a úrok za dobu od čerpání do jejího splacení. ČNB dále uvádí výjimku pro nevratné poplatky, které poskytovatel zaplatil orgánům veřejné správy nebo osobám pověřeným jejím výkonem. Odstoupení tak není půjčka na několik týdnů zdarma.
Před úhradou si nechte rozdělit požadovaný součet na jistinu, úrok a případnou další zákonnou položku. Ověřte příjemce, účet a identifikaci platby z důvěryhodných kontaktů poskytovatele. Po zaplacení požádejte o potvrzení vypořádání a uchovejte je společně se smlouvou.
Když poskytovatel odstoupení nebo výpočet zpochybní
Připravte přehled událostí: uzavření, čerpání, odeslání odstoupení, komunikace a zaplacení. Přiložte jen doklady, které tyto kroky vysvětlují. Obecná stížnost „půjčka je drahá“ neukazuje, zda je sporná lhůta, adresa podání nebo vyčíslený úrok.
Kancelář finančního arbitra mezi úvěrovými spory uvádí také platnost odstoupení a určení výše závazku. Jde o možnost řešit konkrétní spor v jeho působnosti, nikoli automatické potvrzení, že jste odstoupili správně. Samotné podání stížnosti neberte jako pokyn přestat plnit zbývající povinnosti.
